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【理财客】幸福家庭“4321资产配置” 10年攒出儿
发表时间:2020-01-27

  荣先生,38岁,某公司中层管理人员;妻子,36岁某高校教师,孩子8岁。荣先生月收入2万,荣太太月收入1万。家庭月支出1万元。现有资产活期存款12万元,银行理财产品50万元,基金价值10万元。

  荣先生目前的投资分布看,闲置资金都放在活期存款和流动性较强的银行理财产品上,因此理财收入方面还有很大发展空间。

  荣先生有意将孩子送往国外留学,这是一笔不小的开销,大概在100万左右。根据上述分析并结合当前资本市场形势,建议客户将可调配的金融资产总额72万元按照家庭资产“4321配置原则”进行合理调整配置。

  资产的40%也就是30万元投资于建行理财产品、定期存款、国债等稳健型长期理财产品,作为退休后养老金的补充,以满足退休后的优宜晚年生活。

  综合分析当前市场形势及家庭资产配置需求,建议将资产的30%也就是21万元左右用于偏股类基金投资(比如易方达非银300),在风险可承受的前提下以博取较高收益;建议将资产的20%也就是14万元左右用于债券类基金投资(比如:建信转债增强债券A),既没有过多的风险还可以获得一份不错的收益。

  为使客户和家人有足够保障,建议按年收入20%的比例配置年缴型建信人寿“百万身驾”及“龙行康佑1号重大疾病险”等意外险6万元,以防万一发生意外,可保生活不受改变。

  将剩余3万元配置到建行开放式理财产品、货币基金及活期存款,以备家庭不时之需。

  客户很有理财观念,基金定投是一个很适合为孩子积攒教育金是的产品,开码现场结果今年春晚舞台老少名家云集以及从但目前您做的基金定投每月扣款金额不足,基金类型风险也较大,可将每月定投金额增加到5500元投资于保本型基金定投(如长城久利保本混合基金),按每年8%的平均收益复利计算,10年后,到子女就读大学时投资及收益可达到105万元左右,足以满足子女出国留学教育金需求,并且建行留学鑫业务就是专门提供留学咨询、留学安排等一系列服务,到时建行可以帮助办理相关留学手续。

  从资产配置的角度考虑并结合现在的黄金市场行情,黄金处于较低价位,相对来说风险较小,建议客户每月拿出1000元定投建行的“易投金”业务,在需要时还可以随时提取成实物金。

  徐军辉,现任中国建设银行股份有限公司邢台分行东庞支行个人客户经理,金融理财师(AFP),持有保险代理资格证,基金资格证。夜明珠ymz02。从业十四年,为高端客户提供专业的理财服务超过八年,具有丰富的理财经验。

  王先生,41岁,个体经营户,自己购买大车跑运输,年收入15万,年支出5万,目前家庭储蓄50万,觉得自己身体不太好,干5年就不再跑运输,希望为日后的生活提前做好保障。王先生没有投资理财经验,来银行希望客户经理给出理财建议。

  杨阿姨,55岁,老伴56岁,都是普通企业退休职工。现在老家住,有住房两套,贷款已还清。

  邓女士,35岁,某国企职工,有8年投资经验,去年开始把在银行的资产40万元全部投入股票和股票基金中。

  李先生,24岁,某私企技术员工,月均收入5000元,五险。爱人王小姐23岁,为事业单位职工,月均收入4000元,五险一金。

  何先生是六口之家的顶梁柱,年入60万元,如何理财能满足子女教育和赡养老人?

  甄女士,43岁,离异,独自抚养16岁儿子。拥有144平方米自住房一套;定期存款50万元;已购买重大疾病险商业保险保额15万。

 

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